2012Forum Legal / Business Practices
Matériel d'auto-assurance en accumulant des montants déductibles dans les comptes d'épargne comme alternative à l'assurance traditionnelle
Il y a 14 ans. Le matériel et les prix ont peut-être changé depuis.
ControverséLes participants n’étaient pas d’accord et n’ont pas abouti à une conclusion. Lis les résultats comme des positions, pas comme une réponse.
Ce que le fil a révélé
- La construction d'un compte d'épargne dédié égal à des franchises d'assurance sur de nombreuses années peut créer un fonds capable de couvrir la plupart des pertes d'équipement sans primes d'assurance.
- Une approche hybride consistant à augmenter progressivement les franchises d'assurance à mesure que l'épargne augmente permet aux exploitants de maintenir une couverture des pertes catastrophiques tout en réduisant les paiements de primes.
- L'auto-assurance a surtout un sens pour les exploitants qui ont des plates-formes plus petites de moins de 5 000 $ à 10 000 $ ou ceux dont l'investissement en matériel est modeste par rapport à leur revenu.
- L'assurance responsabilité et l'assurance-production demeurent importantes et nécessaires, quelle que soit la stratégie d'auto-assurance du matériel.
- L'assurance sélective d'articles majeurs comme la plate-forme principale et les accessoires tandis que l'auto-couverture de petits articles remplaçables peut réduire les coûts globaux d'assurance.
- Un accord d'auto-assurance coopératif entre plusieurs opérateurs dans différentes régions pourrait réduire les coûts en éliminant les dépenses des intermédiaires, bien que cela nécessite une sélection minutieuse des partenaires et des accords juridiques.
- L'auto-assurance offre une plus grande flexibilité financière dans les scénarios de remboursement différé, comme les mois d'attente pour les paiements de la société de production.
Dépend de
- L'approche ne fonctionne que si aucune perte totale ne survient au cours de la période d'accumulation initiale, ce qui représente un risque important au cours des premières années.
- Les pertes importantes, comme les incendies de véhicules ou les incendies de maisons, pourraient dépasser les économies accumulées et nécessiter une assurance.
- Liability insurance cannot be self-insured and must be maintained separately for legal and contractual requirements.
- Insurance company deductible limits typically cap at $5,000, constraining the hybrid deductible increase strategy.
- The strategy requires disciplined savings habits and assumes accumulated funds remain untouched for emergencies.
- Cooperative self-insurance models require reliable partners with compatible risk profiles and formal dissolution agreements.